Украинские банки терпят удар

[Great Maximus 0]

Банки "держат" удар

 

НБУ в течение трех недель признал неплатежеспособными сразу четыре банка и ввел в них временные администрации. Банкиры отмечают, что ситуация создает дополнительную напряженность на рынке и еще больше расшатывает банковскую систему.

Банковская система Украины переживает тяжелые времена / lcmedia.com.ua

Банковская система Украины переживает тяжелые времена / lcmedia.com.ua

Нацбанк в конце февраля признал неплатежеспособными «Брокбизнесбанк» и «Реал Банк», принадлежащие группе компаний ВЕТЭК Сергея Курченко, а 13 марта – банки «Форум» Вадима Новинского и «Меркурий» Александра Олейника. На основании решения регулятора Фонд гарантирования вкладов ввел во всех четырех банках временные администрации сроком на три месяца.

 

Такие действия в отношении небольших «Меркурия» и «Реал Банка» не являются чем-то неординарным для рынка. Проблемы в этих банках незначительно влияют на банковскую систему Украины, ведь соотношение их активов с активами всей банковской системы минимальное.

 

Между тем, «Брокбизнесбанк» и «Форум» - системные банки и по классификации НБУ входят в группу крупных.

 

«Эти два банка являются довольно крупными финучреждениями, входящими в ТОП-20. Это добавляет негатива в общий неблагоприятный информационный, кредитно-инвестиционный фон, который обозначился в связи с политической ситуацией в стране», - считает председатель наблюдательного совета «Банка Национальный кредит» Андрей Онистрат.

 

По мнению экспертов, проблемы «Брокбизнесбанка» и «Форума» могут значительно пошатнуть банковскую систему, которая сейчас переживает не лучшие времена.

 

В данном случае показательным является банковский кризис 2008 года, когда проблемы в «Проминвестбанке» стали «спусковым крючком» для всего финсектора. Тогда временные администрации были введены более чем в 15 финансовых учреждениях, и только малая часть из них смогла вернуться к работе.

 

В тоже время банкиры отмечают, что для нынешнего шага у Нацбанка было достаточно оснований, он был необходим и своевременен.

 

«Очевидно, что там присутствовали определенные нарушения, не был соблюден баланс между собственными и привлеченными средствами, а также нормативы кредитования инсайдеров», - считает директор по управлению рисками банка «Надра» Елена Домуз.

 

Большие проблемы крупных игроков

 

Еще до кризиса «Брокбизнесбанк» и «Форум» испытывали проблемы с ликвидностью

Еще до кризиса «Брокбизнесбанк» и «Форум» испытывали проблемы с ликвидностью

О проблемах «Брокбизнесбанка» стало известно еще в начале года: банк перестал обслуживать счета клиентов и выдавать депозиты. Он обратился к НБУ с просьбой предоставить рефинансирование на 1 млрд грн. В середине февраля «Брокбизнесбанк» заявил о полном разрешении проблем после получения финансовой помощи от Национального банка и группы компаний ВЕТЭК. Через 17 дней после этого финучреждение было признано неплатежеспособным. Его убыток на 1 февраля составил 40,5 млн грн.

 

Ситуацию с «Брокбизнесбанком» участники рынка объясняют массовым выводом капитала за рубеж основным акционером.

 

«Еще до кризиса «Брокбизнесбанк» и «Форум» испытывали проблемы с ликвидностью. Это связано с проблемными активами, кредитованием аффилированных структур», - отмечает заместитель главы наблюдательного совета «Укринбанка» Виктор Леонидов.

 

Действительно, убытки банка «Форум» масштабные – 6 млрд грн на конец февраля.

 

По информации «Смарт-Холдинга», трудности банка связаны с предыдущим его владельцем - немецким Commerzbankom, который при продаже не отобразил в отчетности реальную сумму проблемной задолженности, которая требует резервирования 2,5 млрд грн. Помимо этого «Форум», как и остальные украинские банки, переживал отток депозитов на фоне политической нестабильности.

 

«С декабря 2013 года со счетов банка снято порядком 1 млрд грн», - сообщили в «Смарт-Холдинге», добавив, что у банка существовала договоренность с прежним руководством НБУ о выделении стабилизационной кредитной линии в размере 2,5 млрд грн, и даже часть займа была предоставлена.

 

«Новое руководство Нацбанка приняло решение не перечислять очередной транш в рамках стабилизационной кредитной линии и ввело временную администрацию в банк», - подчеркнули в холдинге, отметив, что предложили временному управляющему план стабилизации ситуации.

 

Спасение утопающих…

 

В текущей экономической ситуации банкам придется рассчитывать только на собственные силы

В текущей экономической ситуации банкам придется рассчитывать только на собственные силы

Судя по опыту предыдущих лет, введение временной администрации является предисловием к полному прекращению деятельности банка.

 

В целом «Брокбизнесбанк», «Реал Банк», «Форум» и «Меркурий» должны вкладчикам около 12,8 млрд грн, из которых Фонд гарантирования должен компенсировать 7,2 млрд грн. Активы Фонда на 1 марта составляют 8,176 млрд грн, что полностью покрывает необходимые выплаты. Только в этом случае ресурсы Фонда будут практически исчерпаны, и если появится очередной неплатежеспособный банк, то Фонду придется искать дополнительные источники финансирования. Поэтому самым оптимальным вариантом, по мнению экспертов, является поиск инвесторов, которые бы смогли спасти финансовые учреждения.

 

«Ситуацию можно рассматривать как благоприятную для потенциальных инвесторов в банковский сектор. Цена банков снижается», - отмечает Онистрат.

 

Правда, и с учетом «скидки» инвесторы для банка Курченко не нашлись. Зато появился законопроект, предлагающий передать банк в госсобственность и разобраться Генеральной прокуратуре с операциями по акциям «Брокбизнесбанка» в 2013 году и с использованием средств, выделенных «Брокбизнесбанку» НБУ.

 

Несколько иначе обстоят дела с «Форумом». Как сообщил глава Нацбанка Степан Кубив, о желании оказать помощь банку заявили три потенциальных инвестора – два иностранных и один украинский, которые смогут взять на себя все обязательства по вкладам. Как один из вариантов НБУ также рассматривает выделение единовременного стабилизационного кредита банку как со своей стороны, так и со стороны главного акционера финучреждения - Вадима Новинского, который во время встречи с вкладчиками заявил о готовности вливать в банк деньги для поддержки ликвидности и ждет соответствующих шагов от регулятора. Еще один сценарий, который готов рассмотреть НБУ в отношении « Форума», - переход банка в государственную собственность.

 

Эксперты считают, что увлекаться идеей национализации банков государству не стоит – как свидетельствует практика прошлых лет, вложенные деньги вряд ли вернутся. Да и правительство в условиях жесткой экономии не особо приветствует идею. «У нас в бюджете денег на это нет, а любые подобные проекты и инициативы предусматривают какие-то деньги», - сказал министр финансов Александр Шлапак.

 

По мнению экспертов, в текущей ситуации банкам придется рассчитывать только на собственные силы.

 

«Сейчас ситуация усложнилась, многим учреждениям придется рассчитывать, в первую очередь, на собственные силы, а не на акционеров и регулятора», - подчеркивает генеральный директор рейтингового агентством UCRA Станислав Дубко.

 

Принцип домино

 

В проблемном положении сейчас находятся все банки первой двадцатки

В проблемном положении сейчас находятся все банки первой двадцатки

Происходящее в финансовой сфере осложняется еще и тем, что население продолжает активно выводить средства из банковской системы.

 

«Наиболее чувствительным для банков является отток депозитов физлиц, которые сейчас формируют значительную часть пассивов большинства банков», - отмечает Дубко.

 

Ситуация с проблемными финучреждениями только увеличивает недоверие к банкам.

 

«Банки - заклепки в корабле экономики, выдерни одну и рискуешь нарушить целостность всего судна, пойдет течь – потонет все», - подчеркнул заместитель председателя правления по розничному бизнесу «Терра Банка» Игорь Шевченко.

 

В случае дальнейшего расшатывания банковской системы, по мнению экономиста, может сработать так называемый «эффект домино».

 

Если верить словам основного акционера банка «Форум» Вадима Новинского, в аналогичном положении, как и его проблемный банк, находятся все финучреждения первой двадцатки. «Положение в нашем банке не намного хуже, чем у первой двадцатки украинских финучреждений. Ситуация в Украине сейчас такая, ситуация в экономике сейчас такая», - сказал Новинский.

 

Аналитики считают, что угроза уже нависла над банками, которые, по сути, использовались исключительно для обналичивания средств. По словам Кубива, таких финучреждений в Украине около 12. По информации участников рынка, основная часть таких банков относится к небольшим региональным, открывшимся в последние два года.

 

По подсчетам банкиров, для стабилизации ситуации в банковском секторе необходимо около 15-20 млрд грн, часть из которых может предоставить в виде рефинансирования Нацбанк: с начала года регулятор выдал банкам 15 млрд грн, без учета кредитов овернайт.

 

«НБУ уже провел работу по оптимизации доступа банков к рефинансированию. Большая часть объемов ликвидности теперь будет предоставляться по результатам еженедельных тендеров по рефинансированию, которые будут проводиться без объявления объемов и ставок. Это определенно даст толчок для развития рынка и поставит все банки в равные условия», - отмечает Домуз.

 

Часть из необходимых средств могут предоставить собственники банков в виде кредитов и докапитализации. Так, акционер «Форума» уже заявил о готовности предоставить 1,1 млрд грн «финпомощи» банку из необходимых 3,1 млрд грн.

 

По мнению аналитиков, необходимые деньги должны быть найдены и выделены, ведь на карту поставлена стабильность всей банковской системы Украины.

 

«Любой банк заинтересован в стабильной работе и хочет сохранить собственную устойчивость, а также сбережения каждого клиента», - отметил Шевченко.

 

Так или иначе, в ближайшие месяц-два станет понятно, что будет с украинскими банками, входящими в группу риска. Но одно уже ясно сейчас - появление новых проблемных финучреждений отложит стабилизацию финсектора на неопределенный период.

УНИАН

Поскольку сам работаю в "ФОРУМ БАНКЕ", знаю, что такое кредитная администрация со всеми ее последствиями. Но я хочу акцентировать внимание на другом. Очень скоро (30.04.2013) банки начнут публиковать годовую отчетность. До этого дедлайна каждый банк обязан на официальном сайте предоставить годовой отчет по национальным и международным стандартам фин.отчетности.

 

Так вот, советую тем, у кого имеются вклады (депозиты) в банках, потрудитсья и ознакомиться с отчетностью вашего банка. Т.к. сам работаю в управлении фин.отчетности, советую обратить внимание на: уровень достаточности капитала (CAR-capital adequacy ratio), структуру активов/пасивов банка и соотношение собственных средств к привлеченным.

Сейчас труханит почти всю банковскую систему, поэтому не поленитесь и проанализируйте ситуацию в вашем банке во избежание негативных последствий.

 

Особый совет крупным вкладчикам (да и не только): не ложите на депозит овер 200 000 грн. в одном банке. В случае введения временной администрации вам будет возмещено не более этой суммы. Посему если у вас есть, скажем, 500 000 грн., то диверсифицируйте свои риски и вложите эти деньги в 3 банка. Да, %доход будет разным, но и риск будет минимальным.

Всем muchas gracias.

[Corel 7]

Спасибо за информацию. То, что вы сообщили предупредили это хорошо но на этом похоже неутешительная обстановка не остановится есть вопрос не только о %дохода, а и в обналичивании собственного вклада в банке. Не случится ли так, как было в СССР положил 1992г 6 000 рублей на следующий день счета заблокировали до лучших времен... и до сегодняшнего дня они там неизвестно где люди умерли так и не получили своих кровных?! Тем более сегодня развелось столько банков не знаешь кому верить кто из них может кинуть. Змінено 2 квітня, 2014 користувачем Corel

[Great Maximus 0]

Спасибо за информацию. То, что вы сообщили предупредили это хорошо но на этом похоже неутешительная обстановка не остановится есть вопрос не только о %дохода, а и в обналичивании собственного вклада в банке. Не случится ли так, как было в СССР положил 1992г 6 000 рублей на следующий день счета заблокировали до лучших времен... и до сегодняшнего дня они там неизвестно где люди умерли так и не получили своих кровных?! Тем более сегодня развелось столько банков не знаешь кому верить кто из них может кинуть.

По поводу: "Сегодня положил, а завтра бабах" поясняю. Допустим, у человека есть н-ое кол-во денег в банке. И тут, о горе, неутешительные новости и временная администрация. Каждый нормальный банк имеет счет (резерв) в т.н. Фонде гарантирования вкладов физ.лиц, т.е. каждый месяц банк перечисляет туда определенную сумму на создание резерва для выплат в случае ликвидации/неплатежеспособности. На сегодняшний день лимит на обналичивание вкладов (кроме вкладов в драг.металах) составляет 200 000 грн. Это значит, что если банку "жопа", то клиент пишет заявление в Фонд гарантирования и спустя время забирает наличные в размере до 200 000 грн. Если у человека было больше на счету, то "шеф, все пропало":свыше лимита возвращать не будут. Надеюсь, схема ясна. Змінено 2 квітня, 2014 користувачем похардкору

[Carcharodon2006 1]

По поводу: "Сегодня положил, а завтра бабах" поясняю. Допустим, у человека есть н-ое кол-во денег в банке. И тут, о горе, неутешительные новости и временная администрация. Каждый нормальный банк имеет счет (резерв) в т.н. Фонде гарантирования вкладов физ.лиц, т.е. каждый месяц банк перечисляет туда определенную сумму на создание резерва для выплат в случае ликвидации/неплатежеспособности. На сегодняшний день лимит на обналичивание вкладов (кроме вкладов в драг.металах) составляет 200 000 грн. Это значит, что если банку "жопа", то клиент пишет заявление в Фонд гарантирования и спустя время забирает наличные в размере до 200 000 грн. Если у человека было больше на счету, то "шеф, все пропало":свыше лимита возвращать не будут. Надеюсь, схема ясна.

ну хорошо что хоть возврат вкладов не убрали. так что вот надо на всех членов семьи открывать счет а на своем счете держать только 200к гривен и получать отдельно н--е количество денег с которых потом еще будет сниматься налог, или опять же на всех родственников тоже стремно счета открывать)

 

 

 

такой вопрос. если я открою несколько счетов в одном банке по 100.000грн. с меня все равно будут стягивать % или как?

[Great Maximus 0]

ну хорошо что хоть возврат вкладов не убрали. так что вот надо на всех членов семьи открывать счет а на своем счете держать только 200к гривен и получать отдельно н--е количество денег с которых потом еще будет сниматься налог, или опять же на всех родственников тоже стремно счета открывать)

 

 

 

такой вопрос. если я открою несколько счетов в одном банке по 100.000грн. с меня все равно будут стягивать % или как?

По данным Украинского индекса ставок по депозитам физлиц, средняя доходность по годовым гривневым вкладам составляет около 19%. Поэтому на практике налог придется платить только тем лицам, у которых в банке размещены средства на сумму от 100 тыс. грн.

 

Большинство граждан этот налог просто не коснется - на их депозитах меньше денег. По данным Фонда гарантирования вкладов физлиц сейчас средняя сумма депозита составляет всего 7 619 грн.

 

Однако Яценюк сказал, что в 2014 году не будет налога на депозиты, а введут прогрессивную ставку налогообложения. От Нацбанка никаких распоряжений о введении налога на %доходы не было.

Змінено 2 квітня, 2014 користувачем похардкору

[Carcharodon2006 1]

По данным Украинского индекса ставок по депозитам физлиц, средняя доходность по годовым гривневым вкладам составляет около 19%. Поэтому на практике налог придется платить только тем лицам, у которых в банке размещены средства на сумму от 100 тыс. грн.

 

Большинство граждан этот налог просто не коснется - на их депозитах меньше денег. По данным Фонда гарантирования вкладов физлиц сейчас средняя сумма депозита составляет всего 7 619 грн.

 

Однако Яценюк сказал, что в 2014 году не будет налога на депозиты, а введут прогрессивную ставку налогообложения. От Нацбанка никаких распоряжений о введении налога на %доходы не было.

Успокоил )

Спасибо

все же вот я ложу под 24.5% и моя точка зрения. я даю банку возможность заработать денег на моих вкладах,, Банк мне говорит спасибо и платит % ну как бы ч каких делов я бы должен платить от наросшего % , % государству. мне государство никаких подарков не делало и не делает. не..... бабки ........... и всего всем хватит. но не с нашим менталитетом зажравшихся депутатов.

Змінено 2 квітня, 2014 користувачем Minase

[lich 11]

Успокоил )

Спасибо

все же вот я ложу под 24.5% и моя точка зрения. я даю банку возможность заработать денег на моих вкладах,, Банк мне говорит спасибо и платит % ну как бы ч каких делов я бы должен платить от наросшего % , % государству. мне государство никаких подарков не делало и не делает. не..... бабки ........... и всего всем хватит. но не с нашим менталитетом зажравшихся депутатов.

с одной стороны - ты же все таки получаешь прибыль, вот на прибыль налог и идет.

с другой стороны - убытки никто не возвращает , так что ситуация немного в одни ворота.

 

а если посмотреть немного обще , то это глобальное кидалово - деньги в банке всего лишь защита от инфляции, и не больше.

инфляция полностью контролируется государством. то есть фактически силой загоняют в этот цирк

[Great Maximus 0]

Успокоил )

Спасибо

все же вот я ложу под 24.5% и моя точка зрения. я даю банку возможность заработать денег на моих вкладах,, Банк мне говорит спасибо и платит % ну как бы ч каких делов я бы должен платить от наросшего % , % государству. мне государство никаких подарков не делало и не делает. не..... бабки ........... и всего всем хватит. но не с нашим менталитетом зажравшихся депутатов.

Банки да и сам НБУ проти введения такого налога. Для банков это чревато тем, что народ массово побежит забирать депозиты (ибо не###### так с людьми поступать), а это явение может иметь катастрофические последствия для нашей и так не окрепшей фин.системы. Банки в таком случае будут повышать ставки по депозитам, закладывая тем самым в повышение часть убытков граждан. Естественно, одновременно повысят % по кредитам, чтобы компенсировать расходы. Схема простая. Но, повторюсь, для банков это невыгодно. Змінено 2 квітня, 2014 користувачем похардкору

[ELSA 0]

а как же сумма в 500 тыс. грн,, гарантированная Фондом, о которых рассказывают все банки при заключении с ними договора. Врут?

[Great Maximus 0]

а как же сумма в 500 тыс. грн,, гарантированная Фондом, о которых рассказывают все банки при заключении с ними договора. Врут?

Ельза, вот сайт ФГВФЛ http://www.fg.gov.ua/about/info/

Вверху справа красным указано, что 200 000 грн.

О каких конкретно банках вы говорите? За 5 лет работы в банке не слышал о 500 000 грн.

[ELSA 0]

Ельза, вот сайт ФГВФЛ http://www.fg.gov.ua/about/info/

Вверху справа красным указано, что 200 000 грн.

О каких конкретно банках вы говорите? За 5 лет работы в банке не слышал о 500 000 грн.

год назад везде писали, что повышена ставка к 5000 + год назад в кредитпромбанке мне это рассказывали

[Great Maximus 0]

год назад везде писали, что повышена ставка к 5000 + год назад в кредитпромбанке мне это рассказывали

С того времени многое изменилось. На данный момент лимит 200 тыс.

[Great Maximus 0]

По поводу введения налогов на % по депозитам. С 1 апреля до 1 июля 5% налог вводитсья не будет.

«При подготовке Закона Украины О предотвращении финансовой катастрофы и создания предпосылок для экономического роста в Украине была допущена техническая ошибка, в частности, в части вступления в силу с 1 апреля 2014 пункта 35 раздела I данного Закона, которым отменена норма о неприменении ставки 5 процентов для процентов до 1 января 2015 года», - говорится в сообщении.

 

Как пояснили в министерстве, это привело к несогласованности с датой вступления в силу других положений закона в части налога на доходы физических лиц (в частности, пункты четыре-девять Закона Украины № 1166 вступают в силу с 1 июля 2014).

 

В министерстве пообещали указанную ошибку исправить в ближайшее время путем подачи в Верховную Раду Украины законопроекта о приостановлении в период с 1 апреля по 1 июля 2014 действия соответствующих норм Налогового кодекса Украины в части применения ставки налога на доходы физических лиц в размере 5 процентов для процентов.

КОРР